Открытие кофейни – небольшого предприятия, только кажется простой затеей. На деле владельца заведения ждет множество подводных камней, начиная от открытия ИП и заканчивая организацией бухгалтерии. После анализа конкурентов, составления плана и выбора места под кофейню нужно обязательно оформить расчетный счет для предпринимателя, подключить кассу и дополнительные функции, к примеру, оплату через QR-коды.
- Кому нужен расчетный счет на кофейню?
- Выбор расчетного счета для ИП
- Необходимость счета: кому, когда и зачем
- Выбираем банк
- Возможности эквайринга и куайринга
- Дополнительные возможности
- Бонусная политика
- Основной выбор расчетного счета
- Основной пакет необходимых документов
- Почему ИП могут отказать в открытии счета?
- Последующие шаги: как открыть счет?
- Тарифы по банкам
- Заключение
Кому нужен расчетный счет на кофейню?
Чтобы открыть кофейню, достаточно предварительно зарегистрировать ИП. Если в планах подавать еще и алкогольные напитки, тогда уже нужно открывать ООО, что значительно сложнее.
Индивидуальное предпринимательство – более доступный и оптимальный вариант, а с алкоголем особенно заморачиваться не стоит из-за сомнительной выгоды для кофейни в принципе.
Следующий шаг – регистрация кассового аппарата. Для этого нужно посетить налоговую службу, встать на учет ПФР и ФСС. Так индивидуальный предприниматель становится плательщиком налогов, и ему остается парочка шагов до заветной цели.
Выбор расчетного счета для ИП
Без расчетного счета для ИП бизнес не начнет работать, следовательно, лучше не откладывать с посещением банка.
Идеального варианта счета, его формы и функции, не существует. Основной упор придется сделать на специфику работы и предполагаемый оборот денег кофейни. От выбора формы счета зависит и то, в какой банк лучше обратиться.
Необходимость счета: кому, когда и зачем
Если начать с азов, то расчетный счет – путь, через который проходят все денежные средства предприятия. Это касается как крупного бизнеса, так и малого.
Что входит в такие операции:
- оплата поставщикам;
- оплата аренды и оборудования;
- налоги;
- зарплаты сотрудникам;
- оплата от клиентов на счет ИП.
Основная функция расчетного счета, если не углубляться в сложную терминологию – разделение дохода предпринимателя, его личных средств и затрат на кофейню.
Некоторые умельцы все же умудряются обойтись без расчетного счета, но такая практика скорее служит исключением из правила и далеко не удачным примером. Чтобы получать платежи по тому же куайрингу, использовать личный счет попросту невозможно.
Необходимость расчетного счета для кофейни еще и объясняется тем, что по наличным в законодательстве тоже есть прописанные ограничения. Речь идет о роботе с другими ИП или юрлицами, чего в организации работы кофейни также не избежать. Ограничение составляет 100 тыс. рублей и оно существенно урезает возможности для ИП.
Если пойти на хитрость, и разделить растраты на части, то ко всему прочему можно получить штраф, что молодому бизнесу никак не поможет. Без расчетного счета в банке перед ИП закрываются многие двери. В частности, не удастся взять кредит для развития бизнеса или настроить эквайринг.
Не сложно сделать вывод, что расчетный счет, особенно его оформление, пусть и занимает время, но дает множество преимуществ.
Выбираем банк
Каждый банк устанавливает свои условия оформления расчетного счета. На что действительно нужно обратить внимание, если у ИП еще не опыта в ведении бизнеса:
- Надежность, кредит доверия от клиентов. Оптимальный вариант – посмотреть рейтинг банка с точки зрения международных стандартов. Если банк соблюдает правила, то он подойдет для открытия счета. К выбору надежности организации нужно подойти с точки зрения, что это предпринимателя должны заинтересовать и убедить, а не наоборот.
- Основные тарифы и комиссии. Несмотря на то, что у многих банков похожие условия открытия счета, некоторые различия все же найдутся. Довольно распространенная практика для банков России – бесплатное открытие счета. Обычно в оплату входит обслуживание счета, комиссия по переводу и всякого рода дополнительные услуги.
- Лимиты на переводы. Перед открытием счета нужно обратить внимание, сколько удастся положить на счет за один раз и сколько перенести на другие реквизиты. Если лимит превышен, банк берет комиссию и часто довольно высокую. В тарифах обычно предусмотрены лимиты и оплата свыше, если они превышены.
У каждого банка в России есть свои преимущества и существенные недостатки для ИП с кофейней.
Банк | Преимущества | Недостатки |
Точка | 1. Открытие счета онлайн. 2. Бесплатное обслуживание. 3. Получение реквизитов после оформления в банке. 4. Помощь при регистрации. | 1. Дорогостоящий перед физлицам. 2. Если бизнес растет, нужно менять тариф. |
Модульбанк, тариф Оптимальный | 1. Онлайн открытие счета. 2. Бесплатное обслуживание в банке. 3. Моментальное оформление кредитов. 4. Возможность оформления эквайринга и по договоренности куайринга. | 1. При росте бизнеса нужно менять тариф. |
Тинькофф Бизнес, тариф Простой | 1. Открытие счета онлайн. 2. Реквизиты счета ИП получает сразу после оформления. 3. Возможность взять кредит. 4. Эквайринг и в будущем куайринг по договоренности. | 1. Платежные поручения с высокой стоимостью. |
Промсвязьбанк, тариф Бизнес Старт | 1. Бесплатное обслуживание. 2. Надежная служба поддержки. 3. Быстрое оформление кредитов. 4. Помощь при регистрации бизнеса по кофейне. | 1. Для иностранной валюты нужен другой счет. |
Открытие, тариф Первый шаг | 1. Открытие счета онлайн, без посещения банка. 2. Бесплатное обслуживание. 3. Помощь во время регистрации бизнеса. 4. Возможность оформления куайринга и эквайринга. 5. Бесплатные сообщения. | 1. Платежные получения дорогостоящие. |
УБРиР, тариф Комфорт | 1. Онлайн оформление расчетного счета. 2. Средний срок открытия счета – 1 день. 3. Эквайринг и в перспективе куайринг с низкой комиссией. | 1. Дорогостоящее обслуживание каждый месяц. |
Сбербанк, тариф Легкий старт | 1. Онлайн оформление расчетного счета. 2. Помощь ИП с регистрацией. 3. Онлайн-касса, аренда и низкая стоимость. 4. Собственная система проверки. | 1. Платежные поручения по высокой ставке. |
Дело Банк, тариф ДелоЛайт | 1. Онлайн оформление. 2. Бесплатное обслуживание счета. 3. Онлайн-бухгалтерия, которая встроена. 4. Бесплатные зарплатные карты. | 1. Дополнительные услуги по высокой стоимости. 2. Нет возможности снимать наличные. |
Росбанк, тариф Доступный старт | 1. Онлайн оформление. 2. Для вывода средств на личный счет хороший, высокий лимит. 3. Скидки, если оплата рассчитывается на год. | 1. Платежные поручения довольно дорогостоящие. 2. Бизнес-карта дорогостоящая по обслуживанию. |
Альфа-Банк, тариф Просто 1% | 1. Онлайн оформление. 2. Бесплатные платежные поручения. 3. Есть встроенная бухгалтерия. 4. Разные виды эквайринга и куайринга, по договоренности. | 1. С ростом дохода, растет сумма комиссии. |
Уралсиб, тариф Старт | 1. Есть бесплатные курсы для начинающих предпринимателей. 2. Если ведутся операции с наличными, то на них низкие комиссии. 3. Есть программы страхования для малого бизнеса. | 1. Дорогие платежные поручения. 2. Внутренние платежи с большой комиссией. 3. Для работы интернет-банка нужны специальные устройства. |
Локо-Банк, тариф Новый старт | 1. Онлайн оформление. 2. Счет обслуживается с низкой комиссией. 3. Есть много партнеров, через них пополнение счета идет по низкой ставке. | 1. Некоторые виды операций требуют больше времени. |
В некоторых банках могут предложить оформить бизнес-карту, как в дополнение к основному тарифу. Такой картой ИП может воспользоваться и при оплате личных нужд, при этом особых лимитов или ограничений нет.
Возможности эквайринга и куайринга
Отдельное внимание нужно уделить теме эквайринга, как и куайринга. В первом случае речь идет о банальной оплате картой. Функция не новая и довольно популярная. Клиентам, а таких подавляющее большинство, легче рассчитываться своей картой. В кофейни такой вариант и вовсе преобладает над расчетом наличными средствами.
В тарифе, который выбирает предприниматель, прописаны суммы комиссий за оплату по эквайрингу. Важным моментов является время, за которое деньги поступают на счет – подобные мелочи формируют эффективность работы кофейни в целом.
Как продолжение услуги эквайринга, а скорее даже ей на смену, пришел куайринг. Принцип его работы чем-то схож с оплатой картой. Клиент, который покупает кофе в кофейне, оплачивает счет, но путем считывания специального кода. Он сканируется в приложении банка и с помощью камеры телефона.
Для использования куайринга, который даже быстрее оплаты банковской картой, предприниматель должен подключить функцию и получить код. Только после этого он может внедрять ее в работу. Куайринг также доступен в тарифах расчетного счета выбранного банка.
Дополнительные возможности
Важность тарифа сложно оценить. После открытия расчетного счета предпринимателю либо станет легче, либо в разы сложнее. Есть функции тарифа, которые с первого взгляда не кажутся такими значимыми, но все же должны оставаться в приоритете:
- Служба поддержки. Банальная связь с оператором банка позволит за считанные минуты решить множество проблем. Кофейня – «подвижный» бизнес и каждая минута на счету. Качественная связь со службой поддержки важна, как никогда раньше.
- Личный кабинет и мобильное приложение. Прошло то время, когда для получения выписок или проверки счета нужно было личное присутствие в банке. Личный кабинет – решение, которое стоит целый миллион. Благодаря ему можно быстро и качество прослеживать поступления, управлять средствами и переводить зарплату. Мобильное приложение также сразу решает десяток проблем, которые могут возникнуть во время работы кофейни.
Кредитование выбранного банка – помощь, которая может понадобиться в любой момент. Если договоренности с банком уже есть, в будущем взять кредит или рассрочку будет в разы легче. Сразу открещиваться от кредитования не нужно.
Бизнес развивается, а значит – растут затраты. Банки помогают получить обратный кредит или кредит при кассовых разрывах. По этой причине перед заключением договора с банком, лучше изучить его кредитные условия – на всякий пожарный случай.
Бонусная политика
Банки России борются за клиентов. Они готовы предоставлять выгодные условия или давать определенные бонусы. Чем банк больше, тем больше и «плюшек» в виде скидок или бесплатных услуг.
Бонусы – не только приятные мелочи, но и хорошая экономия. Средства можно потратить на рекламу кофейни или на дополнительное обслуживание.
Один из неочевидных бонусов со стороны банка для предпринимателя, который буквально спасает бизнес – помощь, консультирование, а иногда и юридическая поддержка. Неопытному предпринимателю помогут в решении десятков проблем, связанных с денежными переводами или даже налогообложения.
Основной выбор расчетного счета
Тарифы по расчетным счетам бывают разными, что и не удивительно. Предпринимателям нужны абсолютно разные услуги, которые пригодятся под каждое дело. Что касается своей кофейни, то здесь следует смотреть тарифы для малого бизнеса. Для кофейни такой вариант идеальный, как и для магазинчика.
Что предполагает тариф:
- регулярную оплату аренды;
- закупку товаров или продуктов;
- вклад в продвижение.
Все эти направления нуждаются в быстрой отправке платежей. Для получения средств от клиентов дополнительно подключается эквайринг, чаще товарный вид со всеми вытекающими плюсами.
Отдельное внимание в тарифе уделяется зарплате сотрудников. Понадобится зарплатный проект и сопровождение от банка в бухгалтерских делах. В этом случае предприниматель экономит, не нанимая бухгалтера.
Чтобы принять окончательное решение, нужно понимать – сколько придется платить за тариф, а сколько можно сэкономить. Рассчитывается обслуживание в месяц плюс процент за дополнительные услуги.
Приоритеты тарифа – на них обращают повышенное внимание:
- торговый эквайринг и все его возможности;
- куайринг;
- зарплатный проект;
- обслуживание по бухгалтерии;
- основная оплата по тарифу.
Для кофейни тарифы подобного плана – оптимальный выбор. Отдельно можно оговорить специфические услуги, которые понадобятся ИП.
Основной пакет необходимых документов
Основной набор документов зависит от банка. К примеру, кроме личных документов банк может попросить справки с налоговой или одну из копий отчетности. Налоговая декларация также может попасть в список дополнительных документов. Другие организации попросту попросят предоставить паспорт.
В пакет обязательных документов входит:
- паспорт гражданина России;
- свидетельство ИНН;
- лист из государственного реестра предпринимателей ЕГРИП – специальная форма Р60009.
Если владелец кофейни захочет заморачиваться с ООО, то придется приносить значительно больше документов, к примеру, паспорт директора или приказ о назначении.
Почему ИП могут отказать в открытии счета?
Причин, почему могут ИП дать отказ, не так и много. Среди них – не особо хорошая репутация предпринимателя или документы с явными проблемами. Если банк запрашивает определенные справки, их нужно предоставить в обязательном порядке. Злостным неплательщикам в других банках тоже может не повезти.
Какие проблемы могут возникнуть с документацией:
- неправильный формат документов;
- отсутствие нужных справок;
- допущенные грубые ошибки в оформлении документов.
Что касается репутации, то весомой причиной отказа является плохая кредитная история ИП. Долги, задолженность по налогам – все это становится причиной, чтобы решать вопрос открытия счета индивидуально с предпринимателем.
Последующие шаги: как открыть счет?
Клиенту достаточно прийти в банк с пакетом документов. Уже в отделении ИП пишет заявление, а после рассмотрения документов, менеджер открывает счет. Все довольно просто и занимает не больше часа.
В большинстве банков есть вариант оформить расчетный счет онлайн. Так клиент, ко всему прочему, экономит время и его личное присутствие не нужно. На сайте банка, его официальном ресурсе, заполняет заявление – идентичное тому, что заполняется в отделении.
После его отправки, с ИП связывается менеджер. Дальше он назначает время встречи, ИП выбирает удобное отделение банка. В назначенное время предприниматель приходит в банк и отдает документы.
В общей сложности, чтобы открыть счет, уходит от 1 до 3 дней. Реквизиты будущего счета ИП получает сразу, когда передает документы. С первого дня можно получать на счет средства, чтобы не было промедлений.
Следующий срок в 5 дней нужен банку, чтобы подать всю информацию по новому счету в налоговую службу, затем в отделение пенсионного фонда, а в самом конце – в службу судебных приставов.
Тарифы по банкам
Каждый предприниматель вправе выбирать подходящий банк. Он сам оценивает будущие обороты своей кофейни, и делает выводы по сумме комиссии, которую он «потянет». Условно кофейню можно назвать малым бизнесом, где есть сотрудники, а значит – регулярная заработная плата.
Банк | Стоимость обслуживания в месяц | Переводы физлицу | Подключение квайринга | Снятие наличных, комиссия | Бонусы для новых клиентов |
Точка | Бесплатно | Бесплатно до 150 тыс. руб., дальше 500 рублей за каждые 15 тыс. руб. | Нет | 350 рублей за каждых 10 тыс. | До года бухгалтерия Контур.Эльба, 5 тыс. на продвижение Яндекс.Директ, 3 тыс. на продвижение ВК |
Модульбанк, тариф Оптимальный | 690 руб., бесплатно при расходе от 100 тыс. руб. | 19 рублей до 300 тыс., дальше от 1% от суммы | Подключить куаринг | От 1 до 6% от суммы | Подарок от Яндекс и Конутр.Эльба, скидка 5 тыс. на первый платеж по лизингу |
Тинькофф Бизнес, тариф Простой | 2 первых месяца бесплатно, потом 490 рублей | От 1,5% до 15%, исключение карта Тинькофф блэк – по ней бесплатно | Подключить куаринг | От 1,5 до 15% от суммы | Помощь в продвижении, 3 месяца бесплатного использования Эльба, 1,5 месяца бесплатного 1С: Предприниматель |
Промсвязьбанк, тариф Бизнес Старт | Бесплатно | От 0,5 до 10%, внутри банка бесплатно, если ниже 100 тыс. | Подключить куаринг | От 0,3% | Нет |
Открытие, тариф Первый шаг | Бесплатно | От 0,5 до 12%, внутри банка бесплатно, если ниже 50 тыс. | Подключить куаринг | Может меняться | До 50 тыс. рублей реклама Таргет, До 30 тыс. рублей для рекламы в ВК |
УБРиР, тариф Комфорт | 1500 | От 0,5% до 10%, другие тарифы внутри банка | Подключить куаринг | От 1,7 до 8% | Нет |
Сбербанк, тариф Легкий старт | Бесплатно | Бесплатно до 300 тыс., потом от 1,7 до 4% | Подключить куаринг | От 7 до 10% от суммы | Помощь в продвижении в Яндексе и ВК |
Дело Банк, тариф ДелоЛайт | Если нет оборотов – бесплатно, в других случаях 690 рублей | Бесплатно до 100 тыс., дальше от 2% | Подключить куаринг | Если используется корпоративная карта, то от 1,5 до 10% | Нет |
Росбанк, тариф Доступный старт | 490 | До 150 тыс. бесплатно | Нет | От 3 до 10% от суммы | Нет |
Альфа-Банк, тариф Просто 1% | В зависимости от поступления на счет | Бесплатно до 6 млн. каждый месяц | Подключить куаринг | Бесплатно до 1,5 млн. | Создание сайта под ключи и обслуживание около года |
Уралсиб, тариф Старт | Первый год бесплатно | До 100 тыс. рублей бесплатно | Подключить куаринг | От 2 до 11% | Нет |
Локо-Банк, тариф Новый старт | 490 | До 250 тыс. руб. бесплатно | Нет | От 3 до 15% | Нет |
Для всех вышеперечисленных банков характерно бесплатное открытие расчетного счета. Также могут действовать индивидуальные тарифы для клиентов с разным оборотом средств.
Заключение
Открытие расчетного счета – логичный шаг для ИП. Для его оформления понадобится собрать пакеты документов, и обратиться в банк. Выбор учреждения напрямую зависит от типа кофейни и других сопутствующих условий. Расчетный счет открывается от 1 до 3 дней.